【初心者向け】新NISAとは？制度概要から活用方法までわかりやすく解説

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度であり、将来の資産形成をサポートします。

この記事では、新NISAのメリットや従来のNISAとの違い、口座開設方法、よくある質問について解説します。

この記事を読むことで、新NISAの制度概要から具体的な始め方まで理解でき、将来の資産形成に役立てることができます。

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新NISAとは

新NISAは、日本に住む18歳以上の方が利用できる、投資によって得た利益が非課税になる制度です。

将来に向けた資産形成をサポートするために導入されました。

新NISAのメリット

新NISAを活用すると、通常約20%かかる投資の利益にかかる税金が0円になります。

年間投資上限額も大幅に拡大し、より効率的な資産形成が可能です。

新NISAは、投資初心者の方でも始めやすい制度設計になっています。

少額からコツコツと積み立てることも、積極的に株式投資に挑戦することも可能です。

新NISAと従来のNISAの違い

新NISAは、2024年から始まった新しい少額投資非課税制度です。

従来のNISA制度を大幅に拡充し、より多くの方が長期的な資産形成に取り組みやすいように設計されています。

具体的にどのような点が異なるのか、確認していきましょう。

非課税保有限度額は1,800万円

新NISAでは、生涯にわたって投資できる非課税保有限度額が1,800万円に設定されています。

これは、従来のNISA制度と比較して大幅な増額です。

非課税保有限度額とは、NISA口座で投資できる上限額のことで、この範囲内であれば、投資によって得た利益に税金がかかりません。

非課税保有限度額を最大限に活用することで、より効率的な資産形成が期待できますね。

年間投資枠アップ＋つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能

新NISAでは、年間投資枠が大幅に拡充され、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの投資枠を併用できるようになりました。

つみたて投資枠は、毎月コツコツと積み立て投資をするのに適しており、成長投資枠は、個別株や投資信託など、より幅広い商品に投資できます。

投資スタイルや目標に合わせて、2つの投資枠を使い分けることで、より柔軟な投資戦略を立てられるようになりました。

非課税保有期間は無期限化

新NISAでは、非課税保有期間が無期限化されました。

従来のNISA制度では、つみたてNISAで20年、一般NISAで5年と非課税保有期間に制限がありましたが、新NISAでは、いつまでも非課税で運用できます。

長期的な視点でじっくりと資産を育てたい方にとって、非課税保有期間の無期限化は大きなメリットになるでしょう。

腰を据えて、じっくり運用できるのは嬉しいですよね。

新NISA口座の開設方法

新NISAを始めるには、まずNISA口座を開設する必要があります。

どのような手順で口座を開設すれば良いのでしょうか。

STEP1：金融機関を選ぶ

NISA口座は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、auカブコム証券といった金融機関で開設できます。

各社で取扱商品やサービス、手数料などが異なるため、比較検討することが大切です。

どこで口座を開設するか悩んでしまいますよね。

投資（投資信託・NISA・株）を始めるには証券会社の口座の開設（無料）が必要です。
また、1つの証券会社だけではなく、複数の証券会社の口座も開設できます。
ただし、NISAは1人1口座しか持てません。
投資を始めたい方は、まずは口座の開設をしましょう！

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STEP2：口座開設の申し込みをする

金融機関を選んだら、次は口座開設の申し込みです。

各社のウェブサイトから、または店舗で手続きできます。

オンラインでの申し込みが便利でしょう。

本人確認書類やマイナンバーが必要になるため、事前に準備しておくとスムーズです。

STEP3：税務署の審査を受ける

口座開設の申し込み後、税務署による審査が行われます。

これは、NISA口座の重複開設を防ぐための手続きです。

審査には数日かかる場合があります。

STEP4：NISA口座が開設される

税務署の審査が完了すると、NISA口座が開設されます。

開設された口座に資金を入金し、投資を始めることができます。

まずは少額から、つみたて投資枠を利用して、投資信託を積み立ててみてはいかがでしょうか。

STEP5：投資プランを立て、商品を選ぶ

口座開設が完了したら、いよいよ投資です。

自身の投資戦略やポートフォリオに合わせて、商品を選びましょう。

成長投資枠を利用して、株式投資に挑戦するのも良いでしょう。

非課税の恩恵を最大限に活かし、将来の資産形成を目指しましょう。

新NISA口座の開設は、将来の資産を築くための第一歩です。

この機会にぜひ口座を開設し、投資を始めてみてください。

新NISAのよくある質問と答え

新NISAについて、みなさんが抱える疑問は多岐にわたるものです。

ここでは、特に多く寄せられる質問とその答えをまとめました。

Q1. 新NISAは誰でも利用できますか？

新NISAは、日本国内に居住する18歳以上の方なら誰でも利用できます。

NISA口座の開設は、1人1つの金融機関に限られます。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券など、さまざまな金融機関で口座開設が可能です。

自分に合った金融機関を選びましょう。

Q2. つみたて投資枠と成長投資枠は、両方利用しないといけませんか？

どちらか一方の利用も可能です。

「つみたて投資枠」は少額からの積立投資に適しており、毎月コツコツと資産を増やしたい方におすすめです。

一方、「成長投資枠」は個別株や投資信託など、幅広い商品に投資できます。

まとまった資金で積極的に運用したい方に向いています。

Q3. 年間投資枠は使い切らないといけませんか？

年間投資枠は、必ず使い切る必要はありません。

ご自身のライフプランや投資戦略に合わせて、無理のない範囲で利用しましょう。

年間投資枠は再利用できませんが、翌年以降に未使用分の投資枠が繰り越されることはありません。

Q4. 非課税保有限度額を超えてしまったらどうなりますか？

非課税保有限度額は1,800万円です。

もし非課税保有限度額を超えてしまった場合は、超過分の運用益は課税対象となります。

しかし、一度売却すれば、その分の投資枠が復活するため、再度非課税投資が可能です。

Q5. 新NISAで投資できる商品は何ですか？

「つみたて投資枠」では、金融庁が定めた基準を満たす長期・積立・分散投資に適した投資信託が対象です。

一方、「成長投資枠」では、個別株や投資信託など、幅広い商品に投資できます。

ただし、整理・監理銘柄や高レバレッジ投資信託など、一部商品は対象外です。

まとめ：新NISAは2024年1月からスタート！口座開設して始める事が大切！

新NISAは、2024年1月から始まったばかりの新しい制度です。

非課税で投資できる制度を利用して、将来に向けた資産形成を始めてみませんか。

新NISAを始めるには、NISA口座の開設が不可欠です。

主要な金融機関ではNISA口座の開設を受け付けており、つみたて投資枠や成長投資枠を活用した投資が可能です。

新NISAを始めて、将来の資産形成につなげていきましょう。

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