新NISAは2024年1月からスタート！口座開設して始める事が大切！

新NISAは2024年1月からスタートします。

新NISAに興味のある方で、現行NISAを利用していない方は、2023年中の口座開設がお得です。

理由は、2023年末までの一般NISA枠120万円またはつみたてNISA枠40万円を使って投資した商品は、新NISAの非課税保有限度額である「1,800万円」には含まれないからです。

また、今年中にNISA口座を開設していれば、2024年開始の新NISA口座は自動的に開設されるメリットもあります。

新NISAについては、金融庁の公式HPでも詳しく解説されていますが、SBI証券、楽天証券の公式HPが分かりやすいので、SBI証券、楽天証券の公式HPで紹介されている内容をベースに記事を作成しています。

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新NISAとは

新NISAは2024年1月からスタートします。

現行の制度では、「つみたてNISA」と「一般NISA」は選択制で、併用することができませんでしたが、新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」ができて、どちらも使えるようになります。

また、投資枠が拡大し、非課税期間が無期限になります。

サラリーマンパパ

アセットマネジメントOne株式会社の公式HPで、新NISAのガイドブックが公開されていますので、詳しく知りたい方はチェックしてみましょう。

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新NISAと従来のNISAの違い

非課税保有限度額は1,800万円

現行NISAの最大利用可能額は、つみたてNISAは800万円、一般NISAは600万円で、併用不可でしたが、新NISAでは、1,800万円まで増えます。

年間投資枠アップ＋つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能

現行NISAの年間投資上限額は、つみたてNISAは年40万円、一般NISAは年120万円でしたが、新NISAでは、つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円まで増え、併用も可能です。

併用した場合は、合計で年360万円まで投資上限額が上がります。

12ヶ月で単純に割ると、1ヶ月で30万円投資が可能です。

非課税保有期間は無期限化

現行NISAの非課税保有期間は、つみたてNISAは最大20年、一般NISAは最大5年でしたが、新NISAでは、無期限になります。

新NISA口座の開設方法

既にSBI証券のNISAの口座を開設していれば、自動で新NISAの口座が開設されます。

既に楽天証券で現行のNISA（つみたてNISA・一般NISA）を利用している場合、追加の手続きなしで新NISA口座が開設され、現行NISAの積立設定は、新NISAにも引き継がれます。

新NISAのよくある質問と答え

2023年中に申し込みをするメリットは？

現行NISAと新NISAの非課税枠を両取りすることができます。

現在つみたてNISAで保有している銘柄はどうなるか？

現在つみたてNISAで保有している銘柄は、現行のつみたてNISAのまま新NISAとは別に管理されます。

現行のつみたてNISAで購入した商品は購入年から20年間非課税期間が継続し、非課税期間が終了すると課税口座に払い出されます。

現在、特定口座・一般口座で持っている株式・投資信託を新NISA口座に移すことは可能か？

非課税口座（新NISA）へ振り替えることはできません。
非課税で運用したい場合は、新NISA口座で買付が必要です。

新NISAがスタートする2024年1月から「積立を開始したい」「積立を見直したい」場合は？

楽天証券では、11月13日（月）より、2024年1月分の新NISA対応の積立設定の受付を開始します。
例として、毎月50,000円（内訳：つみたてNISA33,333円、特定16,667円）を積み立ている場合、つみたてNISAでは、月額33,333円が上限でしたので、特定（課税）口座の積立設定をNISAに切替えることで、非課税メリットを最大に享受することが可能です。

11月13日（月）より、2024年1月分の新NISA対応の積立設定の受付を開始いたしました！:楽天証券

未成年も新NISAを利用可能か？

新NISAの対象年齢は18歳以上で、18歳未満の子供が加入できる「ジュニアNISA」は、2023年で終了します。

ちなみに、現在ジュニアNISAで保有している商品は、非課税保有期間5年が経過しても、18歳になるまで非課税で保有し続けることが可能です。

また、2024年以降は18歳になっていなくても、途中でお金が必要になった場合は、保有商品をすべて売却またはすべて課税口座へ移管し、口座を閉鎖することで払い出し（引き出し）が可能です。

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年間投資枠と最大利用可能額とは？

新NISAでは、年間投資枠は360万円で、最大利用可能額は1800万円までです。

仮に、月に5万円（年に60万円）の場合は、30年投資可能な計算になります。

最短で使い切りたい場合は、月に30万円（年に360万円）利用すれば、5年の計算になります。

おすすめの投資先はありますか？

「オルカン：eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」と「S&P500：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」はどちらも魅力的な投資先の一つですので、参考にしてみてください。

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まとめ：新NISAは2024年1月からスタート！口座開設して始める事が大切！

現行NISAも新NISAも個人的にはおすすめですが、投資であることには変わりませんので、リスクがあります。

リスクがあることを理解した上で、自分でしっかりと調べて始めることが大切です。

また、生活防衛資金は使わずに余剰資金を使って少額からスタートするのがおすすめです。

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投資（投資信託・NISA・株）を始めるには証券会社の口座の開設（無料）が必要です。
また、1つの証券会社だけではなく、複数の証券会社の口座も開設できます。
ただし、NISAは1人1口座しか持てません。
投資を始めたい方は、まずは口座の開設をしましょう！

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